“家族财富”资管短板待补齐 多类机构同台竞技 3200万家民营企业是主要客户

发布日期:
2019-07-13

随着国内一大批民营企业进入代际转换期,企业传承成了不少“创一代”思考的关键问题。


 “相较欧洲美洲一些顶尖家族,国内家族财富管理的发展才刚刚起步。” 日前,清华大学五道口金融学院全球家族企业研究中心主任高皓告诉21世纪经济报道记者。


高皓表示,“财富的管理和传承是一件非常非常困难的事情。2018年,全世界的10亿美元富豪的平均财富大幅度下降,因为经济是有周期变化的,在一个动荡的时代,国际关系、地缘政治、经济发展,都遇到了新的大的挑战。去年中国在10亿美元净值的群体里,人数下降了将近16%,他们的财富总值下降了接近8%,而如果我们拉长时间视角,‘富不过三代’也是有数据支持的。”


也是因此,超高净值人群的财富管理需求逐年攀升。


短板待补


比尔盖茨为何能够常年保持在首富的位置上?“简单说就是创造财富的时候要集中,而管理财富的时候要分散。”高皓告诉21世纪经济报道记者。


事实上,国内顶级富豪此前已陆续成立家族办公室进行财富管理。2015年,阿里巴巴集团核心创始人之一蔡崇信就在香港设立了家族办公室,就曾引发大量关注。


根据21世纪经济报道记者了解,目前服务家族财富管理业务的机构包括私人银行、信托公司和第三方机构等。


资料显示,家族办公室最早起源于欧美国家。1882年,美国实业家,“石油大王”约翰•洛克菲勒建立了世界上第一个家族办公室,只为洛克菲勒家族服务,被称为单一家族办公室。此后,按照服务的家族数量又划分了为单一家族办公室和多家族办公室。


有行业人士预计,未来十年由家族办公室控制的资产将达到10万亿,科技加持的资产管理及咨询服务市场将迎来更多应用的可能性,虚拟家族办公室也将成为未来中国本土家族办公室市场的一个重要发展趋势。


然而,对国内来说,家族办公室的发展仍处于初期阶段。


“目前国内家族企业客户群体刚刚形成,市场也在初期阶段,仍然有专业人才难寻,市场研究缺乏的缺点。” 阿拉丁家族办公室总裁柏瑞敏表示,“不过家族需求开始催生一些单一家族办公室和多家族办公室的产生,私密性、个性化、定制化、专业化、资源整合的要求达到最高。我们预判未来三到五年,家族办公室行业将迎来大发展。”


机构扎堆高净值市场


“近一百年来,家族办公室在全球各地蓬勃发展,但对中国来讲这仍是一个新鲜的词,我们改革开放仅仅40年,刚刚有了第一批家族企业。从全球来讲,家族办公室已经成为富豪家族实现财富传承、彰显社会责任的合作伙伴。家族办公室的主要服务内容包括家族宪章、家族议事机制、家族资产管理等等,家族办公室是协助家族成员处理所有权和财富上的责任,也帮助他们将企业主、企业或家族财富的关系变得更正面。”柏瑞敏认为。


根据招商银行—贝恩公司高净值人群调研分析的数据,与2017年相比,2019年中国高净值人群已经开始准备财富传承和已经在准备,以及打算准备的人群超过53%,大幅高于2017年。


纵观国内近几年家族办公室发展的情况,家族办公室多聚集在北上深三地,同时也多成立于 2015年、2016年。


“国内刚刚开始进入民营企业大规模传承的浪潮,3200万家民营企业,可能在未来的10到20年大多数完成代际传承,而根据美国的数据有60%的家族企业传承是失败的,也就意味着有将近2000万家民营企业在传承过程当中要倒下。如果我们不能很好地应对这个问题,将成为中国经济持续健康发展的灰犀牛。”高浩指出。


“目前国内家族办公室市场良莠不齐、整体服务水平和国际领先同业相距甚远。不过随着国内金融机构对该项业务的持续资源投入和能力升级,客户教育的普及和市场宣传力度的加大,国内也极有希望发展出一个蓬勃的家族办公室市场。“柏瑞敏表示。


(编辑:李新江)


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